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齐鲁网·闪电新闻9月30日讯中华财险山东分公司在省财政厅、农业厅以及山东金融监督分局的正确领导支持下，立足我省本土特色，在持续发挥保险作用的基础上，不断加大创新力度，引入物联网、大数据等新型技术，在济宁市微山县承办大闸蟹水文指数保险的同时，并协助当地建立大闸蟹智慧养殖平台。创新“保险+科技”模式，为微山县蟹农提供风险保障及风险预警保护措施，在2024年7月份暴雨灾害中不仅有效地补偿了投保蟹塘灾害损失，也为当地大闸蟹科学养殖打造了“中华样板”。
乡村要振兴，产业必振兴，而产业振兴必须发展乡村特色产业。习近平总书记指出：“发展特色产业是实现乡村振兴的一条重要途径，要着力做好‘土特产’文章，以产业振兴促进乡村全面振兴。做好“土特产”文章是践行“大食物观”的举措，是我省农业高质量发展的需要，是增加农民收入的主要抓手。
微山湖是山东省境内最大的淡水湖，对伴湖而居的微山百姓来说水产养殖是其赖以生存的主业之一。当地的大闸蟹素有“中国河蟹之乡”的美誉，养殖面积达20余万亩，年产量1.7万吨，产值近25亿元。大闸蟹养殖投入高，且受高温、水位影响较大，一旦发生灾害，轻则生长缓慢，重则导致死亡，养殖农户受损严重。保险是补偿损失、恢复生产的必然需求，但多年来淡水养殖保险发展缓慢，全省范围内鲜有开办。
大闸蟹养殖，一方面具有水下养殖数量难查验、损失难测定的特点；另一方面近年来暴雨频发，极易引发漫塘，风险相对较高。造成保险公司查勘定损难、服务成本高、理赔压力大，承保积极性不高。保险虽能为投保蟹农提供灾后补偿，但一般而言赔偿金额只能达到实际损失的70%，受灾蟹农仍需承担部分损失。无论保险公司还是蟹农均不希望事故发生，双方均亟需灾害预警工具，杜绝或降低相关风险。
大闸蟹能否正常生长受水体环境影响较大，但一方面水体质量无法肉眼观察，联系相关测定机构检测会产生费用，加重蟹农养殖成本；另一方面大闸蟹生活在水面下，蟹农无法实时掌握其生长状态，导致无法及时发现大闸蟹异常状态。经现场调研及咨询行业专家后，在济宁市微山县高楼乡建立大闸蟹智慧养殖平台（以下简称“平台”）。平台选取水体溶解氧、水体温度、水体pH值作为重点检测指标，利用水下溶解氧检测器、水下pH检测器、水温温度计等设备，结合物联网技术对水体环境实时监测。平台建成后可实现7×24小时不间断检测、记录水体环境的功能。
相对于其他养殖业来说，大闸蟹养殖难度更大、需要更丰富的专业知识。大闸蟹染病后若无法及时医治，疾病会进一步传染，进而引发更大的损失。但一般来说蟹农专业知识相对缺乏，无法正确判断疾病种类，为此在平台建设之初引入“专家诊断”功能。该功能获得国内7名养殖业专家支开云网站 kaiyun登录入口网址持，便于蟹农及时问诊、及时获得专业性指导。
为方便蟹农查询受水体环境数据，平台分别设置电脑端网址登陆和手机微信小程序登陆两种模式。其中电脑端网址登陆后即可查询数据，无需录入账号密码；手机微信小程序仅首次登陆时需输入账号密码，后期登陆无需再次输入。蟹农可根据自身情况自行选择，简便易行。
中华财险山东分公司以微山县高楼乡为核心，协助当地政府建立的智慧养蟹平台自今年6月正式运行以来，已150多个日夜不断监测蟹塘水质，今年7月持续降雨导致塘内水体溶氧量过低，及时为参保的633户蟹农发送风险提示，有效的减少了蟹农的损失，凸显出保险+科技的风险减量作用。
经过科学调研、多方论证决定开展大闸蟹水文指数保险以后，为让农户了解保险责任，工作人员入村入户宣传，重点宣传了保险保障范围包括因水文水位、天气导致被蟹塘漫塘、缺水、高温，造成的大闸蟹损失，自大闸蟹水文指数保险开办以来，累计为微山县9.7万亩蟹塘提供保险保障，保障金额19529万元，预计赔付近800余万元。受灾蟹农补偿效果明显，有效的稳定了微山县大闸蟹养殖业。
大闸蟹水文指数保险，作为地方特色淡水养殖保险品种，微山县政府积极创新财政支农方式，每年列支专项资金，扶持地方优势产业，对投保养殖户进行保费补贴，财政补贴比例高，目前，养蟹农户每亩仅需要缴纳22元，就能获得2000元/亩的风险保障。为将这些惠农政策落到实处，中华保险工作人员组织了多次进村入户宣传，和养殖户面对面交流，细致讲解补贴政策、责任范围和赔付标准等事项，让更多的养殖户享受这项惠民政策。
以往，保险产品只注重灾后赔偿，对“灾前预防”关注相对不足。“保险+科技”模式集成了灾前预警、灾后补偿两项功能，既可以通过平台实时监测养殖环境，相关指标偏离最佳数值时，及时通知蟹农，为蟹农提供风险预警。便于其及时介入，采取增氧、用药开云网站 kaiyun登录入口网址等措施，降低风险，做实、做好风险减量工作，实现风险减量。又可以当发生极端天气时，大闸蟹水文指数保险可为受灾蟹农提供经济补偿。“赔”“防”结合一方面可以带动行业由注重赔偿到“赔防并举”的思想转变，另一方面也共同稳定微山县大闸蟹养殖业。
大闸蟹生在水里，活在水底，灾后如何查勘，损失如何确定一直是困扰淡水养殖保险的一大难点，中华保险在当地主管部门的主导下，坚持问计于民，开展走访调研，与蟹农面对面征求意见，明确赔付标准，优化赔付流程；积极与水文管理部门对接，对近20来的水文气象数据进行分析，对保险范围类型和赔付标准进行量化，在产品设计方面实现创新突破。一是责任清晰，保障范围广。保险方案采取天气指数设计方式，将暴雨、干旱、高温因素纳入保险责任，不但责任清晰通俗易懂，而且克服了查勘定损的难题。二是解决痛点，契合需求。漫塘、缺水和高温是造成大闸蟹养殖灾害损失最重要因素，保险条款以此为保险责任，抓住养殖企业最需要和最关注的保险需求。
一是投保简易，保险公司核验难度低。养殖农户只需提供养殖面积证明即可投保，保险公司仅需查验养殖水塘位置、面积信息，无需进行水下验标、核实养殖数量，彻底解决渔业养殖保险承保难的问题。二是理赔公正，天气数据客观真实。淡水养殖一旦出险，数量和损失很难确定，大闸蟹水文指数保险保险事故以天气数据为基础，赔付就变得简便易行。
“保险+科技”模式以降低实际损失为理念，从客户实际需求出发，为客户提供灾前、灾后全方位的服务。不仅适用于大闸蟹养殖业，也适用于其他种养殖业，客户需求大，可复制推广性强。未来，将在全省范围内结合当地种养殖特色产业，在当地政府的领导支持下选择合适产业复制推广该模式，为当地特色产业发展保驾护航。
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